Moody's warnt: KI-Wettlauf macht Banken gefährlich abhängig von wenigen Tech-Giganten

Banken, die bei der Einführung künstlicher Intelligenz um die Wette rennen, könnten am Ende gefährlich von einer Handvoll Silicon-Valley-Unternehmen abhängig sein — so das Ergebnis einer neuen Analyse der Ratingagentur Moody's.

Der Ende Juli veröffentlichte Bericht „Bank of the Future“ argumentiert, dass KI den Banken in der Wall Street und der Londoner City langfristig Kosten senken und Umsätze steigern werde — allerdings nicht ohne erhebliche Risiken. Moody's zufolge verlassen sich die meisten Finanzinstitute heute auf eine relativ kleine Gruppe von Basismodell- und Cloud-Computing-Anbietern, was die Agentur als „systemische Abhängigkeit“ bezeichnet.

Ein einziger Ausfall bei einem großen Anbieter könnte dem Bericht zufolge gleichzeitig Kunden und ganze Branchen erfassen — ein Risiko, das die Aufsichtsbehörden mit zunehmender Verbreitung genauer unter die Lupe nehmen dürften. Mehr als drei Viertel der britischen Finanzunternehmen nutzen bereits in irgendeiner Form KI, wie ein Januar-Bericht eines Unterausschusses des britischen Finanzministeriums zeigt; Versicherer und internationale Banken sind bei Aufgaben wie Schadensbearbeitung und Kreditprüfung führend.

Moody's weist außerdem auf das Risiko der Anbieterabhängigkeit hin: Die Preissetzungsmacht weniger zentraler KI- und Infrastrukturanbieter könnte die Bankenbranche unter Druck setzen. Der Bericht merkt an, dass dies zunehmend problematisch werden dürfte, da unrentable Generative-KI-Anbieter wie OpenAI und Anthropic unter wachsendem Druck der Investoren stehen, Gewinne zu erwirtschaften. Banken behalten jedoch etwas Verhandlungsmacht durch proprietäre Daten, Erfahrung bei Technologieverhandlungen und Open-Source-Modelle.

Die Analyse hält es für 20 % wahrscheinlich, dass KI bis 2030 die Arbeit eines „soliden Mitarbeiters auf mittlerer Ebene“ übernehmen kann. Charlie Nunn, Vorstandsvorsitzender der Lloyds Banking Group, hat sich bereits zu einer KI-getriebenen Strategie über 13 Mrd. Pfund verpflichtet, die Kosteneinsparungen von 2 Mrd. Pfund vorsieht; gegenüber Reportern räumte er ein, dass die Veränderungen Arbeitsplätze betreffen würden, auch wenn die Bank weiterhin einstellt und Mitarbeiter umschult. Moody's warnte zudem, dass KI es Kunden erleichtern könnte, Einlagen kurzfristig zu höher verzinsten Konten zu verschieben, was den Druck auf Banken erhöht, das Vertrauen der Einleger und die Finanzierungsstabilität zu wahren.